Меню

Регулятор рынка страховых услуг



Департамент страхового рынка

Департамент страхового рынка реализует полномочия Банка России в области развития страхового рынка, регулирования страховой деятельности, контроля и надзора за соблюдением страхового законодательства страховыми организациями, обществами взаимного страхования, страховыми брокерами и их саморегулируемыми организациями.

Законодательная и нормативная база в области страхового дела постоянно развивается и совершенствуется. Департамент отвечает за подготовку регуляторных и законодательных инициатив Банка России, ведет разработку нормативных актов Банка России, рассматривает проекты законодательных и подзаконных актов органов власти, затрагивающих вопросы страхового рынка.

Регулирование страховой деятельности направлено прежде всего на обеспечение финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков. Надзорная политика Банка России нацелена на выявление проблем у участников страхового рынка на ранних стадиях и пресечение нарушений, которые могут угрожать законным интересам потребителей страховых услуг и стабильности страхового рынка Российской Федерации. При выявлении нарушений страхового законодательства департамент применяет меры надзорного реагирования к субъектам страхового дела и контролирует их исполнение.

Департамент проводит актуарные расчеты страховых тарифов по обязательным видам страхования, разрабатывает минимальные требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В число основных задач департамента также входит контроль за реализацией страховыми организациями мер по предупреждению банкротства и восстановлению платежеспособности.

В целях защиты прав и законных интересов потребителей страховых услуг департамент разрабатывает меры, направленные на предотвращение страхового мошенничества и пресечение недобросовестных практик на страховом рынке.

Источник

Контролирующий орган страховых компаний

Содержание статьи

    1. Кем и как осуществляется надзор за страховыми компаниями
    2. Функции страхового надзора
    3. Как осуществляется надзор за страховой деятельностью
    4. Государственные органы, осуществляющие контроль за страховой деятельностью
    5. Лицензирование и профессиональная аккредитация страховых организаций

Контролирующий орган страховых компаний

По действующему законодательству России, страховая деятельность подлежит обязательному лицензированию, а отношения между страхователем и страховщиком регламентированы нормативно-правовыми актами. Кто контролирует работу страховых компаний? Устанавливается главный надзорный орган над страховыми компаниями — Банк России. Это организация, контролирующая страховые компании, отвечающая за регулирование работы рынка, предупреждение возможных нарушений, соблюдение законных прав и интересов страховых компаний и их клиентов.

Кем и как осуществляется надзор за страховыми компаниями

В 2013 году в сфере страхования произошла реформа, упразднившая отдельные структуры и наделившая Банк России полномочиями единственного регулятора финансового рынка. На Центробанк были возложены обязанности исполнительного органа власти, ответственного за содействие развитию отрасли, установление правил и надзор над сферой страхования.

Современные правовые основы страхования и деятельности Центробанка в статусе страхового регулятора установлены:

  • главой 48 Гражданского кодекса;
  • законом №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ».

Одно из ключевых требований закона к органу, контролирующему страховые компании – открытость деятельности регулятора. Центробанк обязан публиковать в открытом доступе:

  • информацию о своих компетенциях и действующих ограничениях на рынке страхования;
  • реестры субъектов рынка, страховых объединений;
  • акты о наложении санкций на юрлиц и ИП;
  • изменения в законодательстве и профильную справочную информацию.

На официальном сайте ЦБ можно направить онлайн жалобу на страховщика, получить сведения о деятельности отдельных субъектов страхового рынка страны.

Функции страхового надзора

Функциональные обязанности контролера рынка страхования установлены главой 4 Закона. Так, к обязанностям Центробанка относятся:

  • лицензирование – проверка претендентов и выдача официальных разрешений на деятельность в отрасли;
  • ведение единого реестра всех организаций, предоставляющих услуги страховки;
  • мониторинг деятельности страховщиков, рассмотрение жалоб застрахованных лиц и обращений от самих страховых компаний;
  • разработка рекомендаций, регуляторной документации для участников рынка;
  • контроль над соблюдением профильного законодательства;
  • определение тарифных ставок для отдельных видов страхования, контроль над ценовой политикой;
  • назначение временного руководства в случаях банкротства страховщиков.
Читайте также:  Реле регулятор проверка опель

Страхование – значимая доля финансового сектора страны. Ключевое требование Центробанка к участникам рынка – поддержание финансовой стабильности и платежеспособности. Недопустимо положение, при котором страховщик не сможет исполнить страховые обязательства.

Как осуществляется надзор за страховой деятельностью

Закон накладывает на страховщиков ряд обязательств, соблюдение которых проверяет Центробанк с помощью регулярной отчетности и проверок.

Обратите внимание!

При выявлении нарушений со стороны страховщика, ЦБР направляет предписание на устранение, и устанавливает срок исправления. Если нарушения не исправлены, или в течение года будут выявлены повторно, контролирующий орган страховых компаний вправе:

  • ввести запрет или ограничение на совершение сделок страховщиком;
  • лишить лицензии, или приостановить.

Согласно статье 32.1 закона №4015-1, регулятор также устанавливает требования по квалификации и деловой репутации для руководителей и финансистов страховых компаний.

Государственные органы, осуществляющие контроль за страховой деятельностью

Непрямые функции контроля страховых услуг выполняют организации, призванные защищать гражданские права.

В различных ситуациях, связанных со страховкой, для реализации защиты собственных прав можно также обратиться в:

  • прокуратуру — главный надзорный орган РФ, рассматривает обращения по нарушению законодательства;
  • Роспотребнадзор — защищает права клиента страховой компании, как получателя услуги;
  • суд — обращение будет действенно, если была оформлена и подана оппоненту досудебная претензия;
  • антимонопольный комитет — можно обращаться, если компания-страховщик вписывает в договор услуги не по своему профилю;
  • российский союз автостраховщиков — можно обратиться по спорам при ОСАГО и «Зеленой карте».

Обратите внимание!

Лицензирование и профессиональная аккредитация страховых организаций

Лицензирование – это официальное разрешение от ЦБ на работу страховой компании. В реестре субъектов страхового дела можно ознакомиться со сведениями из выданных лицензий о:

  • номере записи в едином реестре;
  • уполномоченном органе, выдавшем разрешение;
  • названии юрлица или ФИО частного предпринимателя, адресе регистрации, номере госрегистрации или ИНН;
  • деятельности — страхование, перестрахование, страховой брокер, взаимное страхование и прочие;
  • виде предоставляемых услуг — имущественное, личное, страхование жизни и другое.

Лицензия выдается на неограниченный срок и прекращается в случае изъятия или вместе с прекращением деятельности самого страховщика.

Обратите внимание!

Не стоит путать государственное лицензирование с профессиональной аккредитацией страховых организаций. Последняя также называется банкострахованием — это соглашения между банками и страховыми организациями о совместной деятельности, в том числе о предоставлении страховых услуг при кредитовании.

Источник

«Росгосстрах»

ПАО Страховая Компания «Росгосстрах» имеет более полутора тысяч филиалов и офисов продаж по всей стране и входит в топ-10 крупнейших страховых компаний в России по объёму страховых взносов. Штаб-квартира находится в Москве.

Обзор рынка

СК «Росгосстрах» работает на страховом рынке России, который одновременно является частью мирового страхового рынка через систему перестрахования. Также страховой сектор является одним из значимых секторов для российской экономики.

Читайте также:  Mbv 301a регулятор баса

По итогам 2019 г. объём страховых премий, которые были собраны страховщиками в РФ, достиг рекордных 1,481 трлн руб., однако рост составил менее 1% по сравнению с предыдущим годом.

Объем страховых премий в России, млн руб.

При этом, согласно данным Банка России, сумма совокупных страховых выплат в 2019 г. выросла почти на 17% — до 610,9 млрд руб., а уровень страховых выплат достиг 41%, по сравнению с 35% в 2018 г.

Совокупные страховые выплаты, млн руб.

Доля выплат увеличилась впервые за пять лет, что вызвано ростом количества выплат по договорам страхования жизни и изменением структуры страхования в пользу договоров с относительно невысокими средними страховыми премиями.

Отношение выплат к премиям, %

В структуре страховой премии в 2019 г. преобладали: страхование жизни, личное страхование, страхование имущества и ОСАГО.

Структура страховой премии в 2019 г., %

СК «Росгосстрах» по итогам девяти месяцев 2020 г. вошла в топ-10 крупнейших компаний отечественного страхового рынка. На лидеров отрасли пришлось более 72% всей премии, собранной в январе-сентябре 2020 г. При этом наблюдается тенденция к сокращению количества страховых компаний.

Среди основных конкурентов «Росгосстраха» в разных сегментах бизнеса можно выделить «Ингосстрах», «Ренессанс Страхование», «АльфаСтрахование», «ВСК», РЕСО, «СОГАЗ» и «Сбербанк страхование жизни».

Обзор бизнеса

Основным видом деятельности ПАО СК «Росгосстрах» является предоставление различных страховых услуг физическим и юридическим лицам.

В число предоставляемых страховых услуг входят:

  • личное страхование;
  • автострахование (в том числе ОСАГО — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автомобилей);
  • страхование жилого и нежилого имущества;
  • страхование ответственности (в том числе владельцев опасных производственных объектов);
  • медицинское страхование;
  • страхование жизни;
  • страхование от несчастных случаев и пр.

Свою работу компания ведёт на основании специальных лицензий на осуществление страховой деятельности, которые выданы Центробанком РФ.

За двенадцать месяцев 2019 г. СК «Росгосстрах» заключила свыше 17,5 млн договоров страхования, что почти на 2,8 млн превысило результаты 2018 г. Сумма заработанных страховых премий за 2019 год составила 86,5 млрд руб., увеличившись на 24% по сравнению с 2018 г., после нескольких лет снижения данного показателя.

Заработанные страховые премии (нетто), млн руб.

Существенный рост продемонстрировали сборы через партнёрские и корпоративные агентские каналы, увеличившись соответственно на 103% и 126% год к году.

Благодаря внедрению цифровых технологий в 2019 г. были увеличены онлайн-продажи страховых продуктов более чем в два раза. В ноябре 2020 г. была запущена цифровая платформа «Мой_Сервис Мед», которая позволяет клиенту в удалённом режиме пользоваться своей страховкой, управлять электронной медицинской картой и консультироваться с врачами.
СК «Росгосстрах» входит в ФК «Открытие» и активно сотрудничает с финансовыми организациями из этой же группы. Это позволило в 2019 г. добиться роста в сегменте банкострахования на 363%.

Помимо страхования, «Росгосстрах» также занимается инвестиционной деятельностью, размещая средства страховых резервов и собственные средства в различные инструменты, которые отвечают требованиям регулятора и нормативам для портфеля страховых организаций.

Кроме банковских депозитов и государственных ценных бумаг РФ, компания вкладывает деньги в корпоративные и муниципальные облигации.

Читайте также:  Релейный регулятор тока это

Инвестиционные инструменты, доступные для российских страховых компаний:

  • государственные ценные бумаги РФ,
  • государственные ценные бумаги субъектов РФ,
  • муниципальные ценные бумаги,
  • корпоративные облигации,
  • облигации с ипотечным покрытием,
  • денежные средства в депозитах в банках,
  • акции.

Структура инвестиционных активов ПАО СК «Росгосстрах» на 31.12.2020

Размер страховых резервов ПАО СК «Росгосстрах» на 31 декабря 2020 г. составил 74,8 млрд руб., увеличившись за год на 7,2%.

Структура акционерного капитала компании на 31.12.2019, %

С сентября 2017 г. контролирующим акционером компании является ПАО Банк «ФК Открытие», контролирующее 99,64% акций. Прочие акционеры владеют оставшимися 0,36% акций.

Таким образом, конечный бенефициар ПАО «Росгосстрах» на 31.12.2020 г. − Центробанк РФ.

Финансовые показатели (по МСФО)

После нескольких лет падения в 2019 г. активы компании увеличились по отношению к предыдущему году на 14% и составили 160,4 млрд руб.

Капитал и обязательства

В 2016 г. компания зафиксировала дефицит капитала, но уже в 2017 г. показатель вернулся в положительную область и с тех пор демонстрирует рост. По итогам 2019 г. капитал компании составлял 52,8 млрд руб. Обязательства снижались с 2015 по 2018 г., но увеличились по итогам 2019 г. относительно предыдущего периода до 107,6 млрд руб.

Полученные страховые премии (брутто), млн руб.

Страховая премия брутто включает премии по договорам страхования, заключённым в течение года, которые учитываются как начисленные в текущем периоде. Сумма полученных страховых премий (брутто) в 2019 г. составила 93,7 млрд руб., увеличившись год к году после нескольких лет падения.

Результат от страховой деятельности, млн руб.

По итогам 2016 и 2017 гг. компания демонстрировала отрицательный результат от страховой деятельности, однако с 2018 г. этот показатель удалось вернуть в положительную область. По итогам 2019 г. чистый доход от страховой деятельности составил 10,2 млрд руб.

Чистая прибыль, млн руб.

С 2018 г., после нескольких лет убытков, компания снова стала прибыльной. По итогам 2019 г. чистая прибыль составила 7,7 млрд руб., увеличившись почти на 26% относительно 2018 г.

История дивидендных выплат

ПАО СК «Росгосстрах» не выплачивает дивиденды своим акционерам, однако в конце ноября 2020 г. совет директоров компании утвердил дивиденды в размере 0,025013777 руб. на одну обыкновенную акцию из нераспределённой прибыли за 2018–2019 гг. Позже дивиденды были утверждены на общем собрании акционеров.

Основные риски для миноритарных акционеров

  • Спад в российской экономике и падение доходов населения.
  • Рост конкуренции в отрасли и высокая концентрация большой доли рынка в руках нескольких крупных игроков.
  • Регулирование отрасли со стороны государства и ЦБ, а также ужесточение требований к страховым компаниям.
  • Падение спроса на страховые услуги и продукты.
  • Инвестиционная деятельность компании.
  • Андеррайтерский риск, или возникновение убытков из-за увеличения ответственности страховщика.
  • Неверная прогнозная оценка страхового риска.
  • Недостаток ликвидности.
  • Ошибки топ-менеджеров при принятии управленческих решений.
  • Деятельность контролирующего акционера.

Чтобы купить акции этой или любой другой понравившейся компании, откройте брокерский счёт в «Открытие Брокер». Это можно сделать не выходя из дома — просто заполните необходимые формы, и уже сегодня вы получите доступ к торгам. Присоединяйтесь к нашей команде!

Источник